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AS-Fonds: Eignung für weniger erfahrene Anleger

Es handelt sich beim AS-Fonds um eine Art gemischten Fonds.

Die Mindestquote von 1/5 Aktien, die – anders als bei den bisher üblichen Mischfonds aus Aktien und Anleihen – nicht unterschritten werden darf, garantiert Ihnen als Anleger, dass Sie nicht ganz leer ausgehen, wenn die Aktienkurse nach einem kräftigen Kurseinbruch wieder anziehen.

Wie oft haben es in der Vergangenheit die Fondsmanager der traditionellen Mischfonds verpasst, nach einer drastischen Reduzierung des Aktienanteils rechtzeitig auf den schnell fahrenden Zug wieder aufzuspringen und die optimale Mischung aus Aktien und Anleihen herzustellen.

Ihr persönliches Risikoprofil ist entscheidend

Die Mindestquote garantiert Ihnen im Sinne der strukturierten Vermögensanlage also immer einen bestimmten Minimalanteil an Aktien in Ihrem Portefeuille.

Bei vielen Konstruktionen ist aber ein größerer Anteil an Aktien vorgesehen.

Sie haben daher bei der Vielfalt der Produkte die Möglichkeit, entsprechend Ihrem persönlichen Chancen/Risikoprofil aus der Vielzahl der Angebote dasjenige zu wählen, das auch Ihren persönlichen Bedürfnissen am besten entspricht.

Lassen Sie sich vom staatlichen Gütesiegel nicht blenden

Die Anbieter müssen eine Reihe gesetzlicher Rahmenbedingungen beachten, um ihrem Fonds den Namen „Altersvorsorge-Sondervermögen“ geben zu dürfen.


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Dieser Fondstyp hat das staatliche Gütesiegel als ein geeignetes Instrument zur Altersvorsorge.

Dementsprechend wird er vom Gesetzgeber eingehend auf die Einhaltung der Eckpunkte seiner gesetzlichen Vorgaben geprüft.

Die in diesem Zusammenhang geltenden Bestimmungen finden Sie in den §§ 87 bis 90 des Investmentgesetzes.

Damit dürfen Sie allerdings keine Garantie auf eine bestimmte oder auch nur überdurchschnittliche Rendite verbinden.

Keine Förderung der Pensionsfonds

Anders als bei den Pensionsfonds in Großbritannien wird die Anlage in diesen Fonds in Deutschland nicht durch besondere steuerliche Anreize gefördert.

Das ist natürlich ein Manko, auch im Vergleich zu den Lebensversicherungen.

Es ist aber nicht ausgeschlossen, dass es irgendwann auch bei uns zu einer solchen Förderung kommt.

Von Mitgliedern der Regierungsfraktionen wurde bereits geäußert, dass es in Zukunft zu einer Förderung aller zum langfristigen Vermögensaufbau geeigneten Anlageformen kommen soll.

Die wird Ihnen dann aber wohl erst nach einer solchen Einführung für angesparte Beträge zugute kommen.

Aber bedenken Sie: Aktien bringen den Löwenanteil ihres Ertrags in Form von Kursgewinnen.

Steuerfrei bei Einhaltung der Spekulationssteuerfrist

Und die sind steuerfrei, wenn die Spekulationssteuerfrist eingehalten wird.

Davon unabhängig kann der Fondsmanager Kursgewinne auch innerhalb dieser Frist realisieren, ohne dass der Fonds dadurch steuerlich belastet wird.

Anlegergrundsätze, die Ihnen Sicherheit verschaffen

Das staatliche Gütesiegel garantiert Ihnen also lediglich, dass die gesetzlich vorgeschriebenen Anlagegrundsätze auch eingehalten werden.

Und dass das Bundesaufsichtsamt die Vertragsbedingungen eines jeden AS-Fonds unter diesem Gesichtspunkt besonders sorgfältig durchleuchtet hat.

9. März 2012

© Verlag für die Deutsche Wirtschaft AG, alle Rechte vorbehalten
Von: David Gerginov. Über den Autor

David Gerginov wuchs in einem internationalen Umfeld auf und entdeckte schon früh sein Interesse am Thema Finanzen. Er publizierte unter anderem zum Thema Schuldenbremse und beschäftigt sich heute mit allen Fragen rund um Wirtschaft, Politik und Finanzen.