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Der Zeitwert eines PKW: Wichtig bei Versicherungsschäden

Der Zeitwert seines PKW ist für jeden Autobesitzer wichtig. Denn der Zeitwert gibt nicht nur an, wie viel man im Falle eines Privatverkaufs für sein Fahrzeug verlangen kann. Bei jedem Unfall, bei dem ein Schaden verursacht wurde, errechnet die Versicherung den Zeitwert des Wagens.

Es ist für jeden PKW-Besitzer empfehlenswert, die wichtigsten Fakten über den Zeitwert zu kennen. Versicherungen arbeiten immer auch gewinnorientiert, sodass es hilfreich sein kann, den ermittelten Zeitwert des Fahrzeugs selbst noch mal zu prüfen.

Der Zeitwert des PKW und die Kfz-Versicherung

Der Zeitwert eines Fahrzeugs bezeichnet grundsätzlich dessen aktuellen Wert.

In der Regel ist der Zeitwert ein hypothetischer Betrag, den der Besitzer zum aktuellen Zeitpunkt bei einem Privatverkauf noch für das Auto einbringen würde.

Mehr zum Thema: Der Zeitwert: Bedeutung in der Praxis

Vor allem im Versicherungswesen kommt der Zeitwert sehr häufig vor. Im Falle eines Unfalls ermittelt die zuständige Versicherung den Zeitwert des PKW vor dem verursachten Schaden und schließt daraus die Höhe der Schadensregulierung.

Der Zeitwert eines Wagens setzt sich zusammen aus dem allgemeinen Zustand, Leistung und Ausstattung, Gebrauchserscheinungen und der Betriebsdauer.

Außerdem spielt das vorhandene Marktangebot hinsichtlich des Zeitwerts eines PKW eine entscheidende Rolle. Angebot und Nachfrage nach gleichen Fahrzeugtypen auf dem Markt sind für die Wertminderung bzw. Werterhöhung eines Autos ausschlaggebend.

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Ob und wie hoch die Kfz-Versicherung den Zeitwert des betroffenen PKW bei einem Unfall einschätzt hängt von der Art der Schadens, des Unfalls und den Versicherungsbedingungen ab.

Zeitwert eines PKW bei Totalschaden und Diebstahl

Obwohl in den ersten Monaten nach der Zulassung der Wert eines Neuwagens enorm sinkt, sind Kfz-Versicherungen im Fall eines Totalschadens oder Diebstahls dazu verpflichtet den Wiederbeschaffungswert des PKW zu erstatten.

Wenn der Unfall durch eine andere Person verursacht wurde, muss dessen Kfz-Haftpflichtversicherung den Wiederbeschaffungswert auszahlen.

Der Wiederbeschaffungswert ist oft deutlich höher als der Zeitwert, da in diesen die Gewinnspanne des Händlers, eventuelle Finanzierungskosten und die Umsatzsteuer einbezogen werden müssen.

Zeitwert eines PKW bei Versicherungsschäden

Grundsätzlich wird von der Versicherung bei Schäden, die durch einen Unfall verursacht wurden, der Zeitwert zur Schadensregulierung angesetzt.

Mehr zum Thema: Steuern und Regeln beim Kfz

In vielen Fällen sind allerdings die Kosten für eine Reparatur deutlich geringer als der entsprechende Wiederbeschaffungswert für ein neues Fahrzeug.

Hier hat der Versicherte lediglich Anspruch auf die Erstattung der Reparaturkosten.

Vor allem bei Gebrauchtwagen bestimmt der Zeitwert häufig den Wiederbeschaffungswert des PKW. Aber auch hier müssen die Reparaturkosten in einem vertretbaren Verhältnis zum relativen Neuwert des Gebrauchtfahrzeugs stehen.

Neuwert oder Zeitwert bei Kfz-Kaskoversicherung

Grundsätzlich ist die Kfz-Haftpflichtversicherung für jeden PKW-Besitzer verpflichtend.

Zusätzlich zur Haftpflichtversicherung haben Fahrzeughalter aber auch die Möglichkeit eine Kaskoversicherung abzuschließen.

Die Kaskoversicherungen bieten an, im Falle eines Schadens nicht nur den Zeitwert des PKW, sondern sogar den Neuwert zu erstatten.

Auch hier gibt es Unterschiede: Einige Kaskoversicherungen erstatten den Neuwert nach der Erstzulassung nur bis zu 6 Monate, andere bis zu zwei Jahren.

Empfehlenswert hinsichtlich der Neuwertentschädigung ist ein Zeitraum zwischen 12 und 24 Monaten. Sie sollten sich nicht mit weniger als einem Jahr zufrieden geben!

Bei den Kaskoversicherungen sollte man gut abwägen, ob sie die zusätzlichen Kosten lohnen. Vor allem in Bezug auf Gebrauchtwagen sollte immer der Wert des Fahrzeugs berücksichtigt werden.

Ist der Zeitwert eines gebrauchten PKW nur noch sehr gering, kann die Prämie für die Kaskoversicherung den zu erstattenden Restwert bei der Schadensregulierung schnell übertreffen.

Zeitwert eines PKW: Auf die richtige Einschätzung kommt es an

Es ist für PKW-Besitzer, die mit einem Schaden zu kämpfen haben, nicht immer sinnvoll nur auf die Versicherung zu vertrauen.

Oft hilft ein fachkundiger und unabhängiger Kfz-Sachverständiger dabei, den Zeitwert des eigenen Fahrzeugs einzuschätzen. Diese Einschätzung können Sie auch rechtlich wirksam bei der Versicherung einreichen.

Auch bei den Kaskoversicherungen muss man sinnvoll abwägen, ob sich die Zusatzgebühren insbesondere bei einem Gebrauchtwagen lohnen. Eine kompetente und ehrliche Beratung seitens der Versicherung ist hier unabdingbar.

7. August 2013

© Verlag für die Deutsche Wirtschaft AG, alle Rechte vorbehalten
Von: David Gerginov. Über den Autor

David Gerginov wuchs in einem internationalen Umfeld auf und entdeckte schon früh sein Interesse am Thema Finanzen. Er publizierte unter anderem zum Thema Schuldenbremse und beschäftigt sich heute mit allen Fragen rund um Wirtschaft, Politik und Finanzen.