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Die liebe Lebensversicherung: So werden Sie über den Tisch gezogen

Noch immer besteht große Verunsicherung hinsichtlich der liebsten und traditionellsten Altersvorsorge der Deutschen: der Lebensversicherung.

Deshalb möchten wir Ihnen hier dahingehend die Augen öffnen – und Ihnen aufzeigen, wie Sie tatsächlich über den Tisch gezogen werden.

Uns ist bewusst, dass dies für manchen ein Tabu bricht. Aber diese schockierenden Wahrheiten müssen erzählt werden.

Des Deutschen liebste Altersvorsorge

In Deutschland gibt es rund 85 Mio. Lebensversicherungen. Ihre Versicherungssumme beträgt insgesamt etwa 2,7 Bio. € – soweit die Theorie…

Denn niemand weiß genau, wie viel diese tatsächlich noch an Wert haben, wenn Sie ausbezahlt werden (sollen) – und zwar aus den Gründen, die wir Ihnen nachfolgend nennen:

Lebensversicherungen erwirtschaften nichts mehr

Die Versicherer investierten über Jahre hinweg in Staatspapiere. Als unser regelmäßiger Leser wissen Sie, dass diese bei den Mini-Zinsen schon längst keine Erträge mehr erwirtschaften. Manche weisen hingegen sogar Negativzinsen auf.


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Hinzu kommt, dass der sogenannte Garantiezins nur noch mickrige 1,25% beträgt. Diese staatlich verordnete Mindestzins-Garantie auf die Sparanteile der Versicherungs-Beiträge ist somit kein Argument mehr.

Im Gegenteil: Sie ist zu einem Witz verkommen! Aber das ist noch nicht alles…

Organisationen warnen vor Lebensversicherungen

Haben Sie gewusst, dass die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) bereits vor Pleiten von Lebensversicherern warnt?

Selbst der Internationale Währungsfonds (IWF) erkennt Risiken für deutsche und schwedische Versicherer – und zwar insofern, dass diese ihre zugesagten Leistungen vielleicht gar nicht mehr erbringen können.

Na, klingelt es?

Nehmen Sie Ihre Verträge unter die Lupe

Zeit also dafür, dass Sie sich Ihre Verträge einmal genauer anschauen!

Zunächst gilt: Alle Prognosen und ausgewiesenen Gesamtsummen, die darin auftauchen, sind absolut unverbindlich.

Warum? Weil diese häufig Überschüsse enthalten, die noch gar nicht erwirtschaftet worden sind. Vergessen Sie diese ganz einfach, weil sie ohnehin nicht mehr aktuell sein werden!

Hinzu kommt, dass die Versicherer die Leistungen der Verträge drastisch kürzen können. „Wie das?“, werden Sie sich nun fragen. Wir verraten es Ihnen:

So können Lebensversicherer ihre Leistungen kürzen

  1. Laufende Überschuss-Beteiligung: Diese liegt im Ermessen des Versicherers, der sie herabsetzen kann. Je nachdem, was Sie für einen Vertrag haben, kann sie 1/3 der in Aussicht gestellten Summe betragen. Aber Achtung: Die sinkenden Überschüsse können sowohl die Überschuss-Renten als auch eine nicht garantierte Prämien- oder Beitrags-Höhe betreffen! Voraussetzung dafür ist, dass diese mit den Überschüssen verrechnet werden.
  2. Schluss-Überschüsse: Mit gerade solchen sollten Sie eigentlich am Vertragsende belohnt werden. Doch diese sind – Man höre und staune! – nicht garantiert; können also gekürzt werden.
  3. Stille Reserven: Diese stehen Ihnen eigentlich zu, können aber ebenfalls aufgelöst werden.

26. Oktober 2015

© Verlag für die Deutsche Wirtschaft AG, alle Rechte vorbehalten
Von: Guido Grandt. Über den Autor

Der Autor, Jahrgang 1963, war viele Jahre lang als Manager in verschiedenen großen Unternehmen tätig. Lernte das unternehmerische Handwerk sozusagen von der "Pike" auf, bevor er sich ganz dem wirtschaftlichen, politischen und gesellschaftlichen Geschehens Deutschlands publizistisch widmete.