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Private Rentenversicherung: Für hohe Sicherheitsbedürfnisse

Bei der privaten Rentenversicherung zahlen Sie entweder einmalig einen größeren Betrag oder monatliche oder jährliche Raten über einen längeren Zeitraum in Ihre Versicherung ein. Ähnlich wie bei der Kapital-Lebensversicherung wird Ihnen darauf gegenwärtig eine Mindestverzinsung von 3,25% garantiert, die tatsächliche Rendite liegt aber über diesem Satz.

Die Höhe hängt davon ab, wie gut oder schlecht die Versicherung mit Ihrem Geld gewirtschaftet hat und welche Renditen am Kapitalmarkt überhaupt zu erzielen sind. Da die private Rentenversicherung keinen Todesfallschutz bietet, wird sie für Sie vor allem dann in Frage kommen, wenn Sie alleinstehend sind und sich eine steuerbegünstigte (zusätzliche) private Rente aufbauen wollen.

Natürlich können Sie eine private Rentenversicherung aber auch dann abschließen, wenn Sie eine Familie haben: In diesem Fall sollten Sie aber eine weitere Versicherung, etwa die vorhin besprochene Kapital-Lebensversicherung, quasi als zweites Standbein ebenfalls noch abschließen.

Doppelsicherung bietet Vorteile

Diese Doppelsicherung werden Sie und Ihre Familie beim Eintritt ins Rentenalter sicherlich nicht bereuen. Ihre Beiträge zur privaten Rentenversicherung können Sie innerhalb der geltenden Höchstbeträge als Sonderausgaben steuerlich geltend mache.

Wenn Sie als jetzt 30-Jähriger beispielsweise noch 30 Jahre lang monatlich 150 € sparen, können Sie danach etwa 175.000 € steuerfrei vereinnahmen, wenn der Betrag auf einmal ausgezahlt wird und mindestens 12 Jahre lang bestand.

Bei einer langfristig unterstellten Rendite von etwa 7% würden Sie sich damit aber auch eine monatliche Rente von gut 1.250 € sichern können, die dann allerdings wiederum steuerpflichtig ist.


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Leibrente Im Rentenalter möglich

Falls Sie sich bereits im Rentenalter befinden oder kurz davor stehen, kommt eine solche Versicherung für Sie auch in Form einer Leibrente in Frage. Dann zahlen Sie einen hohen Betrag einmalig ein und erhalten daraus ab dem folgenden Monat eine Rentenzahlung.

Dabei haben Sie vielfältige Möglichkeiten, die Höhe dieser Rente zu gestalten: je größer beispielsweise der von Ihnen gewünschte monatliche Betrag, desto kürzer die garantierte Mindestlaufzeit. Da private Rentenversicherungen im Normalfall die Bedingungen erfüllen, die für eine Anerkennung als Riester-Rente erforderlich sind, werden Sie darauf als Arbeitnehmer auch die staatliche Förderung erhalten können.

Statt der Auszahlung Ihrer Sparleistungen in Form einer lebenslangen Rente können Sie sich den Betrag aber auch auf einmal auszahlen lassen. In diesem Fall müssen Sie aber auf die Riester-Förderung verzichten.

Fazit: Plus und Minus auf einen Blick


(+) garantierte Mindestverzinsung Ihres Kapitals

(+) Wahlmöglichkeit zwischen Einmalzahlung und Verrentung

(+) Riester-Förderung bei Auszahlung als monatliche lebenslange Rente

(+) steuerfreie Auszahlung des angesparten Kapitals nach 12 Jahren Mindestlaufzeit bei Einmalzahlung


(-) kein Hinterbliebenenschutz

(-) relativ geringe Renditen, Tendenz: weiter fallend

(-) Nachteile bei vorzeitiger Kündigung


 

15. Juli 2012

© Verlag für die Deutsche Wirtschaft AG, alle Rechte vorbehalten
Von: David Gerginov. Über den Autor

David Gerginov wuchs in einem internationalen Umfeld auf und entdeckte schon früh sein Interesse am Thema Finanzen. Er publizierte unter anderem zum Thema Schuldenbremse und beschäftigt sich heute mit allen Fragen rund um Wirtschaft, Politik und Finanzen.