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Sparpläne: Wie Sie mit 100 Euro pro Monat ein kleines Vermögen aufbauen

Der Leidensdruck ist für uns Sparer groß: Die Banken bieten kaum noch Zinsen, aber der Wechsel an den Aktienmarkt erscheint zu riskant. Wer weiß schon, ob die Aktienkurse in 4 Wochen höher oder tiefer stehen?

Einen Ausweg aus dieser Zwickmühle bieten Ihnen Sparpläne. Sparpläne sorgen dafür, dass Sie automatisch viele Aktien oder Fondsanteile kaufen, wenn die Kurse niedrig sind und wenige Wertpapiere kaufen, wenn die Kurse hoch sind. Mit der richtigen Sparplan-Strategie können Sie erfolgreich, einfach, schnell und günstig investieren.

Welche Vor- und Nachteile es gibt? Welche Wertentwicklung ist bei einem Fondssparplan realistisch? Und wie optimieren Sie Ihren Fondssparplan?

Sparpläne: Investieren Sie Ihr Geld kontinuierlich

Sie kennen das vielleicht: Steigen die Kurse deutlich, fürchten wir zu teure Käufe der Wertpapiere und warten auf einen Rückschlag. Ist dieser dann aber tatsächlich eingetreten, kommt mit ihm die Angst vor weiteren Kursverlusten. Kurzum: Kursschwankungen beunruhigen uns. Sie beherrschen unser Anlageverhalten und hemmen unsere Investitionen.

Die Suche nach dem optimalen Einstiegszeitpunkt verschlingt viel Zeit und verbaut uns gute Investitions-Chancen. Doch das muss nicht sein. Statt sich Investitions-Chancen durch Zweifel zu verbauen, können Sie handeln: Investieren Sie Ihr Geld nicht auf einen Schlag, sondern kontinuierlich in mehreren Schritten.

Die Idealform einer solchen Strategie ist das regelmäßige Sparen in Aktien-Fonds, Index-Fonds (ETF) oder direkt in Aktien. Denn dabei kommt es für Sie nicht darauf an, einen besonders günstigen Einstiegszeitpunkt zu erwischen.

Beachtliche Summen schon mit 100 Euro Sparrate

Dass Sparpläne für Sie lukrativ sind, zeigt die folgende Beispielkalkulation. Immerhin können Sie sich mit Sparplänen bei einer angenommenen Wertentwicklung von 8% pro Jahr und einer monatlichen Sparrate von 100 Euro innerhalb von 25 Jahren ein Vermögen von fast 100.000 Euro aufbauen.


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Sehen Sie selbst: Aus einer monatlichen Einzahlung von 100 Euro in einen Sparplan wird bei einer Verzinsung in Höhe von 6 bis 8% Ihres Kapitals folgendes Vermögen: Die Übersicht zeigt, wie stark sich der Zinseszinseffekt auf Ihr Anlageergebnis auswirkt.

Nach 25 Jahren kommen Sie mit der monatlichen 100-Euro-Sparrate auf 91.484 Euro, wenn Sie mit Ihren Aktien oder Aktienfonds 8% Rendite pro Jahr schaffen. Dieser Wert entspricht der historischen Rendite von Aktien-Investments und ist daher ein realistisches Ziel.

Sie profitieren nicht nur vom Zinseszinseffekt

Doch nicht nur vom Zinseszinseffekt können Sie bei einem Sparplan profitieren. Dank des Cost-Average-Effekts (Durchschnittskosten-Effekts) sind Sie als Anleger nicht abhängig von den Launen des Marktes. Dem liegt eine ganz einfache Logik zugrunde: Mit einem Fondssparplan agieren Sie antizyklisch.

Fallen die Kurse, erhalten Sie automatisch mehr Fondsanteile für Ihre monatliche Sparrate. Bei steigenden Preisen ist es umgekehrt. Auf diese Weise erzielen Sie einen geringeren Durchschnittskostenpreis für die erworbenen Fondsanteile.

Ein einfaches Beispiel: Wenn Sie 100 Euro pro Monat in den Sparplan investieren und der Fondskurs steigt von 75 auf 100 Euro, kaufen Sie in dem Monat nur 1 Fondsanteil. Fällt der Kurs dagegen auf 50 Euro, kaufen Sie automatisch 2 Anteile.

Die Vor- und Nachteile von Fondssparplänen

Wie jede Anlageform bringen auch Fondssparpläne Vor- und Nachteile mit sich, über die man sich im Vorfeld informieren sollte. Hier die wichtigsten auf einen Blick:

Die Vorteile:

Zeitliche Risikostreuung: Während der Laufzeit bekommen Sie bei fallenden Kursen Ihre Anteile zu günstigeren Preisen, so dass der durchschnittliche Kauf-Preis fällt. Damit glätten Sie Kursschwankungen.

Renditechancen: Entscheidend ist der langfristige Trend Ihrer Investition. Wenn der ausgewählte Aktienfonds über 10 oder 20 Jahre 8% Rendite pro Jahr erreicht, können Sie schon mit relativ kleinen monatlichen Summen Ihr Sparziel erreichen.

Flexibilität: Bei Aktien-Fonds oder Index-Fonds können Sie ohne Probleme mit Zahlungen aussetzen oder die Fondsanteile verkaufen, ohne dass dabei zusätzliche Kosten entstehen. Somit bleiben Sie flexibel, wenn sich Ihre finanzielle Situation plötzlich ändert (anders als bei Lebensversicherungen und anderen Sparformen).

Sicherheit: Als Fondsanleger sind Sie nicht betroffen, wenn die Fondsgesellschaft pleitegeht. Denn das Fondsvermögen gilt als geschütztes Sondervermögen. Die Wertpapiere, die Fondsmanager kaufen, gehören dem Besitzer der Fondsanteile, nicht der Fondsgesellschaft.

Kein fester Einstiegszeitpunkt: Mit dem Fondssparen können Sie jederzeit anfangen. Denn, wenn Sie immer einen gleich hohen Betrag investieren, kaufen Sie bei niedrigen Kursen automatisch mehr Fondsanteile aber weniger Anteile, wenn die Aktien teurer sind.

Transparenz: Im Vergleich zu Versicherungsprodukten sind Fonds transparenter, was Kosten, Performance und Anlagepolitik angeht.

Der Nachteil:

Kursrisiko: Es besteht ein Kursrisiko, das heißt, der Wert der Anlage kann schwanken. Der Cost-Average-Effekt glättet Ergebnisse, bietet aber keine Gewinn-Garantie. Ein Restrisiko gibt es auch hier (allerdings werden Sie keine Sparform ganz ohne Risiko finden).

Fazit: Die ideale Altersvorsorge und ein werthaltiges Geschenk

Fondssparpläne nehmen Ihnen Arbeit ab. Sie müssen nicht mehr regelmäßig entscheiden, ob genau jetzt der richtige Kaufzeitpunkt ist. Außerdem erhöhen diese Sparpläne die Anlage-Disziplin, die uns vielleicht ab und zu fehlt, wenn es um das Thema Sparen und Geldanlage geht. Sparpläne sind daher ideal für Ihre persönliche Altersvorsorge oder ein perfektes Geschenk für Ihre Kinder oder Enkel.

31. Januar 2013

© Verlag für die Deutsche Wirtschaft AG, alle Rechte vorbehalten
Von: Rolf Morrien. Über den Autor

Rolf Morrien ist nicht nur Chefredakteur von „Morriens Einsteiger-Depot“, dem „Depot-Optimierer“, von „Das Beste aus 4 Welten“ und von „Rolf Morriens Power Depot“, er ist auch einer der renommiertesten Börsenexperten Deutschlands.