Der Beginn einer guten Altervorsorge ein Blick auf die Fakten.
Wie hoch ist die zu erwartende Versorgungslücke?
Wie kann ich mich gegen Existenzrisiken absichern?
Ermitteln Sie Ihre persönliche Versorgungslücke
Nun können Sie Ihre Versorgungslücke im Alter anhand folgender Rechnung selbst ermitteln.
Dazu ein Beispiel:
Das hieße, bei einem 15-jährigen Entnahmeplan mit Kapitalverzehr (das eingesetzte Kapital ist am Ende der Laufzeit aufgebraucht) und einer angenommenen Rendite von 6%, müssten Sie zu Beginn Ihrer Rentenphase 179.628 € anlegen, um Ihre Versorgungslücke zu schließen.
So wirkt sich die Inflation 50.000 € aus
So viel Geld brauchen Sie in der Zukunft, um eine Kaufkraft von 50.000 € zu erhalten.
Hinweis: Inflation betrifft nur Ihre festen Einkünfte im Alter (Rentenzahlungen), wohingegen bei Mieteinnahmen eine Steigerung im Mietzins möglich ist.
Der „Geldanlage-Berater“ empfiehlt Ihnen, die so errechnete Versorgungslücke schon heute zu decken, um keine bösen Überraschungen im Alter zu erleben.
Beispiel für eine Anlageprognose zur Deckung Ihrer Versorgungslücke
Angenommen, Sie sind heute 55 oder 60 Jahre alt und haben eine monatliche Versorgungslücke von 1.000 oder 2.000 € ab dem 65. Lebensjahr (Renteneintritt) ermittelt.
Die Tabelle zeigt Ihnen, wie Sie Ihren Anlagebetrag bei unterstellter 6% Verzinsung ermitteln:
Kapitalbedarf für Entnahmepläne
So viel Kapital benötigen Sie für Entnahmepläne mit 10- und 15-jähriger Laufzeit. Ausführliche Informationen zu Entnahmeplänen lesen Sie im Beitrag „Entnahmepläne – E 52“ in Ausgabe 7/2006.
Sichern Sie sich unbedingt gegen Existenzrisiken ab
Je jünger Sie sind, um so wichtiger ist es, dass Sie sich zunächst ausreichend absichern, um gegen unvorhergesehene Unglücke finanziell gewappnet zu sein. Erst danach beginnt der Aufbau Ihrer Finanzierung für den Ruhestand.
Abhilfe schaffen Versicherungen. Längst nicht alle sind sinnvoll, aber einige unbedingt notwendig – Versicherungen, die Sie vor Existenz bedrohenden Risiken absichern. Dazu zählen:
1. Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung
Die deutsche Gesetzgebung sieht unbegrenzte Haftung mit dem Privatvermögen vor, wenn Sie Leben, Körper, Eigentum oder Gesundheit eines Menschen schädigen.
Davor schützt Sie eine einfache Privathaftpflichtpolice, die schon für weniger als 100 € Jahresbeitrag erhältlich ist.
2. Abschluss von privaten (Zusatz-)Kranken- und Pflegepolicen
Sorgen Sie vor, damit Sie sich im Alter auf eine umfassende private Krankenabsicherung (ohne Zuzahlungen und Selbstbehalte), also die vielgerühmte 1.-Klasse-Behandlung, verlassen können.
Im Pflegefall kosten gute Heimplätze bis zu 5.000 € monatlich. Hier kann eine private Zusatz-Pflegeversicherung die Differenz zu den sinkenden gesetzlichen Pflegeleistungen auffangen, ohne Angehörige zur Kasse bitten zu müssen.
3. Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
Die meisten von Ihnen werden Ihren Ruhestand mit der eigenen Hände Arbeit finanzieren. Was ist jedoch, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall plötzlich nicht mehr arbeiten können?
Wählen Sie eine Berufsunfähigkeitsrente die Ihren aktuellen Brutto-Einkünften entspricht (bei gesundheitlichen Problemen gibt es auch separate Absicherungen gegen Erwerbsunfähigkeit oder schlimme Krankheiten).
4. Abschluss einer Risikolebensversicherung
Solange Sie noch arbeiten (müssen), um Ihren Ruhestand zu finanzieren, sollten Sie auch an Ihre Hinterbliebenen denken.
Oft sind noch Kredite (z. B. Eigenheim) zu tilgen oder Ihr Lebenspartner(in) soll auch nach Ihrem vorzeitigen Ableben abgesichert sein.
Wählen Sie hier eine preiswerte Risikolebensversicherung. Als Alleinstehender benötigen Sie diese Versicherung dagegen nicht.
