Crowdinvesting: Plattformen und Renditen – alle Infos

Crowdinvesting: Plattformen und Renditen – alle Infos
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Inhaltsverzeichnis

Auf der einen Seite gibt es zwar an den FinanzmÀrkten zahlreiche Produkte, die Anlegern teilweise schon seit Jahrzehnten als Geldanlage dienen. Auf der anderen Seite suchen manche Privatanleger und institutionelle Investoren nach neuen Möglichkeiten, um ihr Kapital rentabel anzulegen. Das gilt insbesondere in der Niedrigzinsphase und in Zeiten, in denen die Börsen teilweise turbulent sind.

Sicherlich auch aus diesen GrĂŒnden gibt es mittlerweile seit ĂŒber fĂŒnf Jahren eine moderne Form der Geldanlage, nĂ€mlich das sogenannte Crowdinvesting. Dies ist manchen Anlegern sicherlich besser unter der Bezeichnung Crowdfunding bekannt, auch wenn es streng genommen kleine Unterschiede zwischen diesen zwei Varianten gibt. Da es sich mittlerweile um eine sehr beliebte Anlageform handelt, möchten wir in unserem Beitrag nĂ€her darauf eingehen, worum es sich beim Crowdinvesting handelt und wie dieses funktioniert.

Was ist Crowdinvesting?

Das Crowdinvesting wird manchmal auch als Schwarmfinanzierung bezeichnet, weil es darauf basiert, dass möglichst viele Anleger – manchmal relativ kleine BetrĂ€ge – zur VerfĂŒgung stellen, damit ein Kreditsuchender sein Projekt finanzieren kann. Die Crowd, also die Masse oder auch der Schwarm, sind dementsprechend in aller Regel Privatanleger, die nach einem geeigneten Investment suchen. Gemeinsam mit dem Crowdinvestment gibt es insgesamt drei Formen der Schwarmfinanzierung, die lediglich etwas andere Schwerpunkte haben, nĂ€mlich:

  • Crowdinvesting
  • Crowdfunding
  • Crowdlending

Beim Crowdinvesting liegt der Schwerpunkt eindeutig auf der Geldanlage, also auf dem Investieren. Anleger möchten eine Rendite erzielen, die der jeweilige Projektinitiator verspricht. Beim Crowdfunding geht es in erster Linie um die Finanzierung gemeinnĂŒtziger Projekte, sodass oft keine Rendite oder ein verringerter Ertrag fließt. Beim Crowdlending hingegen ist der Schwerpunkt tatsĂ€chlich die Kapitalaufnahme, also das Leihen des Geldes.

Wie funktioniert das Crowdinvesting?

Wenn Sie am Crowdinvesting teilnehmen möchten, mĂŒssen Sie sich zuvor auf einer entsprechenden Plattform anmelden. Diese werden hĂ€ufig als Crowdinvesting-Plattformen bezeichnet und stellen faktisch eine Verbindung zwischen interessierten Anlegern auf der einen und Kapitalsuchenden auf der anderen Seite dar. Über die Crowdinvesting-Plattform haben Sie als Anleger die Möglichkeit, sich nach der Anmeldung oder manchmal auch bereits im Vorfeld die auf der Plattform veröffentlichen Projekte nĂ€her anzuschauen. In der Regel geben die Initiatoren zu ihrem Projekt einige Details an, wie zum Beispiel:

  • Benötigter Kreditbetrag (insgesamt)
  • Mindestanlagesumme
  • Laufzeit bis zur KapitalrĂŒckzahlung
  • Renditeart und Höhe des Ertrages
  • Inhalt des Projektes
  • Weitere Daten und Zahlen zum Projekt

Bei manchen Crowdinvesting-Plattformen gibt es eine weitere Information, nĂ€mlich zur BonitĂ€t der Projektinitiatoren. Das kommt immer dann in Betracht, wenn die entsprechende Plattform Nachweise zur KreditwĂŒrdigkeit einholt. Haben Sie sich fĂŒr ein Projekt entschieden, können Sie anschließend ĂŒber die Plattform dort Geld anlegen. Die RĂŒckzahlungsmodalitĂ€ten, die Laufzeit und die Höhe der Rendite hĂ€ngen dann vom einzelnen Projekt ab.

Warum ist Crowdinvesting so beliebt?

Beliebt ist Crowdinvesting in den letzten Jahren vor allem wegen seiner Vorteile geworden, und zwar sowohl auf Seiten der Kreditsuchenden als auch der Anleger. Projektinitiatoren und damit Kapitalsuchende profitieren zum Beispiel davon, dass die Finanzierung völlig unabhĂ€ngig von Banken stattfinden kann. Manchmal ist die Schwarmfinanzierung fĂŒr Unternehmen gĂŒnstiger, manchmal soll einfach nur die Kreditlinie bei der Hausbank geschont werden.

Ein weiterer Vorteil fĂŒr Kapitalsuchende kann darin bestehen, dass sich ein großes Projekt vielleicht gar nicht ĂŒber einen Bankkredit realisieren lĂ€sst, falls es sich beispielsweise noch um ein sehr junges Unternehmen handelt. Die Bank wĂŒrde dann zum Beispiel nicht das Risiko eingehen wollen, Kapital in Höhe von 100.000 Euro zur VerfĂŒgung zu stellen. Auf der Crowdinvestment-Plattform hingegen können Kapitalsuchende dieses Geld einsammeln, denn die 100.000 Euro wĂŒrden nicht von einem Kreditgeber stammen, sondern beispielsweise von 100 unterschiedlichen Anlegern, die jeweils „nur“ 1.000 Euro investieren.

Aber nicht nur Kreditsuchende profitieren vom Crowdinvesting, sondern selbstverstĂ€ndlich ebenfalls die Anleger, also die Kapitalgeber. Dort werden insbesondere die folgenden VorzĂŒge seitens der Kunden genannt, die schon einmal im Bereich Crowdinvesting aktiv geworden sind:

  • Geringe Mindestanlagesumme
  • Investment in interessante Projekte
  • Überdurchschnittliche Renditen
  • Automatische Abwicklung durch Plattform
  • Wenig Zeitaufwand
  • Optional: Managed Service

Mit dem Managed Service ist gemeint, dass manche Crowdinvesting Plattform anbietet, die Verteilung des vom Anleger gewĂŒnschten Kapitals auf mehrere Projekte zu ĂŒbernehmen. Der Manager sucht dann interessante Projekte aus und lĂ€sst dort – gegebenenfalls unter Vorgaben des Anlegers – jeweils bestimmte Kapitalsummen einfließen.

Welche Projekte gibt es auf Crowdinvesting-Plattformen?

Im Wesentlichen sind es heutzutage fĂŒnf grĂ¶ĂŸere Gruppen von Projekten, die auf Crowdinvesting-Plattformen den Anlegern fĂŒr ein Investment zur VerfĂŒgung stellen, nĂ€mlich:

  • Immobilien
  • Erneuerbare Energien
  • GrĂŒne Investments
  • MittelstĂ€ndische Unternehmen
  • StartUps

Den grĂ¶ĂŸten Anteil nehmen mittlerweile Immobilienprojekte ein. Manche Crowdinvesting-Plattformen haben sich sogar ausschließlich auf Immobilienprojekte spezialisiert, die dann ĂŒber die Plattform zum Investment bereitstehen. Aber auch das Thema Nachhaltigkeit, Erneuerbare Energien und grĂŒne Investments nimmt einen immer grĂ¶ĂŸeren Raum ein, was die Verteilung der Projekte auf den Plattformen angeht. Ebenfalls zwei Gruppen sind zum einen mittelstĂ€ndische Unternehmen und zum anderen StartUps, die ĂŒber die Plattform Kapital einsammeln, um zum Beispiel Investitionen oder die ExistenzgrĂŒndung zu finanzieren.

Welche Rendite gibt es beim Crowdinvesting?

Wie hoch die Rendite beim Crowdinvesting ausfĂ€llt, ist einzig und allein vom jeweiligen Projekt abhĂ€ngig davon, welchen Ertrag der jeweilige Projektinitiator angesetzt hat. Im Hinblick auf die Rendite gibt es durchaus Unterschiede zwischen den Projekten, denn manchmal wird ein fester Zins gezahlt, manchmal auch eine Gewinnbeteiligung versprochen. Deshalb sollten Sie genau ĂŒberprĂŒfen, welche Rendite zum einen angegeben wird und ob diese auf der anderen Seite fest oder variabel ist. Durchschnittlich können sich die Renditen beim Crowdinvesting sehen lassen, denn sie bewegen sich oft im Bereich zwischen vier bis acht Prozent im Jahr. Kosten gibt es fĂŒr den Anleger ĂŒbrigens in der Regel nicht zu beachten, sodass die Rendite hĂ€ufig gleich dem Ertrag ist.

Welches Risiko hat die Anlage im Bereich Crowdinvesting?

Vielleicht haben Sie es aufgrund der durchaus ansehnlichen, durchschnittlichen Renditen beim Crowdinvesting schon vermutet: Um eine Ă€ußerst sichere Form der Geldanlage handelt es sich natĂŒrlich nicht! Das liegt daran, dass die entsprechenden Projekte scheitern können, sodass Anleger grundsĂ€tzlich auch ein Totalverlustrisiko haben. Dieser Tatsache sollten Sie sich unbedingt bewusst sein, wenn Sie sich fĂŒr Crowdinvesting entscheiden. Zwar haben manche Plattformen eine Art Sicherungspool eingerichtet, in den Anleger zum Beispiel monatlich oder jĂ€hrlich einen kleinen Betrag einzahlen. Dieser soll dazu dienen, mögliche AusfĂ€lle zu kompensieren.

In der Praxis bedeutet das allerdings, dass Anleger trotzdem selten mehr als 15, maximal 20 Prozent ihres investierten Geldes – und das bereits im optimalen Fall – wieder zurĂŒckerhalten wĂŒrden, sollte der Projektinitiator insolvent werden. Verringern können Sie dieses Risiko allerdings selbst, nĂ€mlich indem Sie Ihr Kapital auf mehrere Projekte verteilen. Hier greift die sogenannte Diversifikation, die im gesamten Anlagebereich empfehlenswert ist. Zudem können Sie sich manchmal an der Höhe der Rendite orientierten, ob es sich um ein grĂ¶ĂŸeres oder kleines Risiko beim Investment handelt.

Wie flexibel ist das Crowdinvesting?

Die mangelnde FlexibilitĂ€t in der Hinsicht, als dass Sie Ihr Kapital beim Crowdinvesting fast immer fĂŒr mehrere Jahre binden, ist sicherlich ein Nachteil. Neben dem erwĂ€hnten Risiko sollten Sie also unbedingt beachten, dass Sie Ihr Kapital im Normalfall frĂŒhestens nach zwei oder drei Jahren wieder verfĂŒgen können. Die möglichen Laufzeiten der Crowdinvesting Projekte bewegen sich meistens im Bereich zwischen zwei bis fĂŒnf Jahren. Insofern sollten Sie auch nur solches Geld anlegen, auf dass Sie mehrere Jahre gut verzichten können.

Wie hoch ist die Mindesteinlage beim Crowdinvesting?

Die relativ geringe Mindestanlagesumme ist definitiv ein großer Pluspunkt, weshalb sich viele Anleger fĂŒr das Crowdinvesting entscheiden. Je nach Plattform und Projekt belĂ€uft sich die geforderte Mindestanlage nĂ€mlich meistens lediglich auf 100 bis 500 Euro. Das bedeutet, dass das Investment in Projekte auch fĂŒr Kleinanleger bestens geeignet ist, die ansonsten am Markt ĂŒberhaupt keine Chance hĂ€tten, in interessante Projekte zu investieren. Außerhalb solcher Plattformen mĂŒssen Projektfinanzierer nĂ€mlich hĂ€ufig mindestens höhere fĂŒnf- wenn nicht sechsstellige Summen als Investment aufbringen.

Wie finde ich eine gute Crowdinvesting-Plattform?

Mittlerweile gibt es in Deutschland ĂŒber 30 unterschiedliche Crowdinvesting-Plattformen, die manchmal einen bestimmten Themenschwerpunkt wie Immobilien haben, manchmal allerdings auch alle Arten von Projekten zu lassen. Wie es bei allen Anbietern im Finanzbereich der Fall ist, so existieren durchaus grĂ¶ĂŸere Unterschiede zwischen den verschiedenen Plattformen. Daher stellt sich natĂŒrlich fĂŒr Anleger die Frage, worauf sie bei der Wahl der entsprechenden Plattform achten sollten.

Im ersten Schritt ist es sicherlich hilfreich und notwendig, dass Sie fĂŒr sich selbst festlegen, in welche Art von Projekte Sie investieren möchten. Interessieren Sie zum Beispiel insbesondere Immobilien, kommen naturgemĂ€ĂŸ nur solche Crowdinvesting-Plattformen infrage, auf denen auch Immobilienprojekte zugelassen sind. DarĂŒber hinaus können Sie die Plattformen nach weiteren Kriterien unterscheiden und vergleichen, wie zum Beispiel:

  • Anzahl der aktiven und abgeschlossenen Projekte
  • Themen
  • Kosten fĂŒr Anleger
  • Mindestanlagesumme fĂŒr Anleger bzw. Mindestbetrag fĂŒr Kreditsuchende
  • Kundenservice
  • Sicherungspool
  • Managed Service
  • Übersicht der Angebote nebst Details

FĂŒr Kreditsuchende ist ĂŒbrigens die Mindestkreditsumme sehr interessant. WĂ€hrend nĂ€mlich Anleger auf Crowdinvesting-Plattformen oft schon ab 100 Euro Geld investieren können, bewegt sich die minimale Kreditsumme auf Seiten der Kapitalsuchenden oft im Bereich von 100.000 Euro. Es ist demzufolge fĂŒr Sie als Kreditsuchenden relativ schwierig, ĂŒber eine Crowdinvesting-Plattform zum Beispiel einen Betrag von 10.000 Euro einzusammeln.

Tabelle: Bekannte Crowdinvesting-Plattformen

In unserer folgenden Tabelle möchten wir Ihnen einen Überblick ĂŒber einige bekanntere Crowdinvesting-Plattformen geben. Neben deren Namen fĂŒhren wir ebenfalls den Themenschwerpunkt der Projekte auf und nennen weitere Details, die beim Vergleich der Crowdinvesting-Plattformen interessant sein könnten. Bitte beachten Sie, dass sich einige Konditionen eventuell geĂ€ndert haben können.

Name PlattformThemaMindestanlageRendite bis ca.
    
BERGFÜRSTImmobilien10 Euro7%
bettervestNachhaltigkeit50 Euro8%
CompanistoBreiter gestreut250 EuroÜber 10%
dagobertinvestImmobilien250 Euro8%
ExporoImmobilien500 Euro7%
finteoUnternehmen100 Euro8%
RendityImmobilien500 Euro7,5%

Eignet sich Crowdinvesting auch fĂŒr Sparer?

Was man zunĂ€chst vielleicht nicht vermuten wĂŒrde: TatsĂ€chlich ist Crowdinvesting prinzipiell auch fĂŒr Sparer eine geeignete Möglichkeit des Vermögensaufbaus. Der Grund ist wiederum die oft geringe Mindestanlagesumme von ab 100 Euro. Somit können Sparer zum Beispiel Monat fĂŒr Monat 100 oder 200 Euro in ein interessantes Projekt investieren oder bei manchen Crowdinvesting-Plattformen auch den bereits angesprochenen Managed Service in Anspruch nehmen. Zwar gibt es noch keine SparvertrĂ€ge auf Grundlage des Crowdinvesting, aber durch eine manuelle Aktion jeden Monat lĂ€sst sich dennoch auf diese Weise regelmĂ€ĂŸig Sparen und Vermögen aufbauen.

FĂŒr welchen Anlegertyp sind Investments ĂŒber Crowdinvesting-Plattformen geeignet?

Vielleicht können Sie sich an dieser Stelle bereits ein eigenes Bild machen, ob Crowdinvesting fĂŒr Sie aufgrund Ihres Anlegertyps infrage kommt oder nicht. Wie wir bereits kurz erwĂ€hnt haben, ist das Crowdinvesting definitiv nicht fĂŒr Anleger geeignet, die auf eine hohe Sicherheit ihres investierten Kapitals Wert legen. Sicherheitsbewusste Anleger scheiden also eher aus, da es bei Projekten zu AusfĂ€llen kommen kann und Totalverluste nicht ausgeschlossen sind.

FĂŒr sogenannte chancenorientierte Anleger ist es eine Definitionsfrage, ob die erzielbaren Renditen als ausreichend angesehen werden oder nicht. Auf jeden Fall passt Crowdinvesting in dieser Kategorie relativ gut, weil chancenorientierte Anleger auch immer ein gewisses Risiko in Kauf nehmen.

Am besten geeignet ist das Crowdinvestment sicherlich fĂŒr die sogenannten ertragsorientierten Anleger. Diese wĂŒnschen eine gute Mischung aus Sicherheit und Rendite, sodass sowohl ein bestimmtes Risiko in Kauf genommen als auch eine nicht nur durchschnittliche Rendite erwartet wird. Beides trifft in vielen FĂ€llen auf die Crowdinvesting Projekte zu, was sicherlich auch den hohen Zuspruch fĂŒr diese moderne Form der Geldanlage erklĂ€rt.

Crowdinvesting im Überblick: ie muss ich vorgehen?

Nehmen wir an, dass Sie sich aufgrund der vorliegenden Informationen dafĂŒr entschieden haben, es zukĂŒnftig mit dem Crowdinvesting zu versuchen. Dann stellen Sie sich eventuell noch die Frage, welche konkreten Schritte Sie nun unternehmen mĂŒssen, wenn Sie beispielsweise 2.000 Euro in mehrere Projekte auf einer Crowdinvesting-Plattform investieren möchten. Daher möchten wir gerne noch einmal eine kurze Übersicht ĂŒber die zu tĂ€tigenden Schritte geben, damit auch Sie zukĂŒnftig vielleicht in interessante Projekte Geld investieren:

  • Crowdinvesting-Plattformen vergleichen (auch auf Themengebiet achten)
  • In der Regel kostenfrei auf der Plattform registrieren
  • Projekte auswĂ€hlen und Details betrachten
  • Investitionsbetrag festlegen
  • Geld entsprechend fĂŒr das Projekt ĂŒberweisen (Abwicklung erfolgt meistens ĂŒber Plattform)
  • ErtrĂ€ge werden entweder regelmĂ€ĂŸig ausgeschĂŒttet oder am Laufzeitende gezahlt
  • RĂŒckzahlung Ihres Kapitals am Laufzeitende

Die ersten Schritte im Rahmen der Anmeldung beinhalten meistens auch Ihre Legitimation, die heutzutage in der Regel entweder per PostIdent- oder per VideoIdent-Verfahren durchgefĂŒhrt werden kann. Zudem erhalten Sie Zugangsdaten zu der Plattform oder können sich Benutzername und Passwort selbst auswĂ€hlen.