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Hohe Steuerzahlungen senken - so geht's

Inhaltsverzeichnis

Statt einige 100 € mehr Steuern für Ihre Kapitalerträge zu zahlen, stehen Ihnen einige (legale) Möglichkeiten zur Verfügung, die höheren Steuerzahlungen zu vermeiden.

Steuerzahlungen senken: Ziehen Sie Zinsgewinne ins laufende Jahr vor

Dieser Ratschlag eignet sich für Anleger, die ihren Sparerfreibetrag im laufenden Jahr noch nicht ausschöpfen, aber ab dem nächsten Jahr schon. Durch den vorzeitigen Verkauf oder der Kündigung bestimmter Zins-Anlagen noch vor Silvester können Sie deren Zinsen in diesem Jahr noch steuerfrei vereinnahmen.

Im nächsten Jahr müssten Sie für diese wegen des geringeren Freibetrags Steuern zahlen. Dazu zählen alle Zins-Anlagen bei denen die Zinsen über die gesamte Laufzeit angesammelt und erst am Ende ausbezahlt werden:

  • Bundesschatzbriefe Typ B
  • Nullkupon-Anleihen („Zerobonds“)
  • Festgeld

Während Sie Zerobonds täglich über die Börse verkaufen können, müssen Sie bei den anderen beiden Anlageformen Kündigungsfristen beachten. Bei Bundesschatzbriefen können Sie innerhalb von 30 Tagen lediglich 5.000 € zurückgeben, in den 3 Monaten bis zum Jahresende also maximal 15.000 €. Die anteiligen Zinsen erhalten Sie ebenfalls ausbezahlt. Die Kündigungsfrist bei Festgeld variiert je nach Anbieter.

Beispiel: Da Sie in diesem Jahr den Sparerfreibetrag noch nicht ausgeschöpft haben, geben Sie innerhalb der nächsten 2 Monate Bundesschatzbriefe im Wert von 10.000 € zurück, die Sie seit 5 Jahren besitzen. Angenommen, die durchschnittliche Rendite beträgt 4% (denn 2001 lagen die Zinssätze höher als heute), dann erhalten Sie Zinsen im Wert von 10.000 € × 1,04 hoch 5 = 1216,65 €.

Nehmen wir an, Ihr persönlicher Steuersatz beträgt 40%. Falls die gesamte Summe dieses Jahr noch unter Ihren Freibetrag fällt, sparen Sie dann mit dem vorzeitigen Verkauf 486,66 € Steuern.

Schöpfen Sie die Sparerfreibeträge Ihrer Kinder und Enkelkinder aus

Jedem steht ein eigener Sparerfreibetrag zu, auch Kindern. Wenn Sie Ihren eigenen Sparerfreibetrag bereits überschritten haben, lohnt es sich daher für Sie, die Freibeträge Ihrer Kinder oder Enkelkinder zu nutzen. Dadurch vermeiden Sie die Besteuerung der über Ihren Freibetrag hinaus gehenden Zinseinnahmen.

Eine Schenkung von Kapitalvermögen an Kinder ist bis 205.000 € steuerfrei. Diese 205.000 € gelten pro Kind und können jeweils nach Ablauf von 10 Jahren erneut in Anspruch genommen werden. Bei Enkelkindern beträgt der Freibetrag 51.200 €.